Modi Govt's Decision To Write-Off Loans : मोदी सरकार ने 7 साल में माफ किए 11 लाख करोड़ के लोन

Modi Govt's Decision To Write-Off Loans : मार्च 2021 को समाप्त हुए वित्त वर्ष में बैंकों ने 2,02,781 करोड़ रुपये के बैड लोन को बट्टे खाते में डाल दिया, जब कोविड -19 महामारी (Covid 19 Panedemic) ने देश को प्रभावित किया और भारतीय रिजर्व बैंक (Reserve Bank Of India) ने बैंकों को उधारकर्ताओं के लिए ऋण (Loan) स्थगन जैसी राहत की घोषणा करने की अनुमति दी।

इसके साथ, बैंकों ने पिछले दस वर्षों में 11,68,095 करोड़ रुपये के खराब ऋण, या गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) को बट्टे खाते में डाल दिया है, जिसमें से अधिकांश पिछले सात वर्षों में बट्टे खाते में डाले गए हैं, आरबीआई (RBI) ने इंडियन एक्सप्रेस को एक आरटीआई (RTI) जवाब में बताया है। यह 110.79 लाख करोड़ रुपये के कुल बैंक अग्रिमों का लगभग 10.54 प्रतिशत है और केंद्रीय बजट में वित्त वर्ष 2021-22 के लिए अनुमानित 12.05 लाख करोड़ रुपये के सरकार के सकल बाजार उधार के बहुत करीब है।

10 वर्षों में कुल राइट-ऑफ (Wright Off) में से 10.72 लाख करोड़ रुपये का राइट-ऑफ वित्तीय वर्ष 2014-15 के बाद से हुआ है जब नरेंद्र मोदी सरकार ने सत्ता संभाली थी। इस राइट-ऑफ ने बैंकों को अपने खराब ऋण पोर्टफोलियो को सफेद करने में मदद की।

आम तौर पर, बैंक एक एनपीए को तब बट्टे खाते में डालते हैं जब वसूली के सभी उपाय समाप्त हो जाते हैं और ऋण की वसूली की संभावना बहुत कम होती है। हालांकि, बैंकों को राइट-ऑफ के बाद भी वसूली के कदम जारी रखने चाहिए। यदि कोई ऋण लगातार तीन तिमाहियों से अधिक समय तक चूक करता है, तो उसे बट्टे खाते में डाला जा सकता है, बैंकों ने उन उधारकर्ताओं के नामों का खुलासा नहीं किया है जिनके ऋण अब तक बट्टे खाते में डाले गए।

यह वास्तव में बहुत दुख की बात है कि पिछले दस वर्षों में कुल 11.68 लाख करोड़ से अधिक के राइट-ऑफ में से, मोदी सरकार (Modi Govt) द्वारा 2014-15 के बाद से सत्ता संभालने के बाद से 10.72 लाख करोड़ रुपये से अधिक को बट्टे खाते में डाल दिया गया। यह ऐसे समय में है जब भारत में बैंकिंग क्षेत्र पिछले तीन दशकों में अपने सबसे खराब संकट से जूझ रहा है, कई बैंक धोखाधड़ी से पीड़ित है जिसमें बड़े कॉरपोरेट कर्जदार, बैंक और सरकारी अधिकारी और बड़े राजनेता सांठगांठ में हाथ मिलाते रहे हैं। उनमें से कई तो भारत से भाग भी गए, और कुछ इच्छुक चूककर्ताओं के फंसे हुए ऋणों को बट्टे खाते में डाल दिया गया।

मोदी सरकार ने इतनी बड़ी राइट ऑफ का सहारा क्यों लिया? इसके दो कारण हो सकते हैं - पहला बैंकों को अपने खराब ऋण पोर्टफोलियो को सफेद करने में मदद करना और देश को यह दिखाना कि सरकार ने बैंकिंग संकट को दूर कर लिया है, और दूसरा अपने कॉर्पोरेट मित्रों और पसंदीदा लोगों की मदद करना। फिर राजनीतिक मजबूरी भी है।

बैंकों ने वित्त वर्ष 2019-20 में 2,34,170 करोड़ रुपये, वित्त वर्ष 2018-19 में 2,36,265 करोड़ रुपये, 2017-18 में 1,61,328 करोड़ रुपये और 2016-17 में 1,08,373 करोड़ रुपये बट्टे खाते में डाले।

आरबीआई ने कहा कि भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) के नेतृत्व में पांच बैंकों ने मार्च 2021 को समाप्त वित्त वर्ष में 89,686 करोड़ रुपये बट्टे खाते में डाले, जिसमें एसबीआई की हिस्सेदारी 34,402 करोड़ रुपये थी। वित्त वर्ष 2011 में यूनियन बैंक ने 16,983 करोड़ रुपये, पीएनबी ने 15,877 करोड़ रुपये और बैंक ऑफ बड़ौदा ने 14,782 करोड़ रुपये बट्टे खाते में डाले।

यह सब ऐसे समय में किया गया है जब मोदी सरकार कथित तौर पर बैंकिंग संकट से उबरने के लिए काम कर रही है. इसने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को मजबूत, प्रभावी बनाने और उनके प्रदर्शन को बढ़ाने के लिए विलय कर दिया है।

चालू वित्त वर्ष के बजट में, इसने कुछ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के निजीकरण की घोषणा की। और तथाकथित बैंकिंग क्षेत्र के सुधारों के दौरान, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा लगभग 75 प्रतिशत बट्टे खाते में डाले गए थे, जिससे उन्हें अपनी ऋण पुस्तिका और बैलेंस शीट को सुधारनेने में मदद मिली। उनमें से कुछ को निजी क्षेत्र को बेचने से पहले ऐसा किया जा रहा है, यह स्पष्ट है।

इनको तकनीकी रूप से नॉन परफॉर्मिंग एसेट्स (एनपीए) कहा जाता है, और इन्हें तभी बट्टे खाते में डाला जाता है जब सभी रिकवरी उपाय विफल हो जाते हैं। बट्टे खाते में डाले जाने के बाद भी, बैंकों को वसूली के लिए अपने प्रयास जारी रखने चाहिए।

कानूनी रूप से, इस तरह के खराब ऋणों को लगातार तीन तिमाहियों से अधिक ऋणों का भुगतान न करने के बाद बट्टे खाते में डाला जा सकता है, और यहां पसंदीदा लोगों की मदद करने के लिए हेरफेर की गुंजाइश है।

डूबे हुए ऋणों को बट्टे खाते में डालने की वर्तमान प्रक्रिया बैंकों को उनकी एनपीए बहियों से राशि निकालने में सक्षम बनाएगी, हालांकि डिफ़ॉल्ट ऋण राशि बैंकों की बही प्रविष्टियों में रहेगी। हालांकि, उन्हें केवल बैड लोन को राइट ऑफ करने से टैक्स बेनिफिट मिलेगा। यह देश के लिए दोहरा नुकसान है, लेकिन केंद्र में मौजूदा सरकार की 'राष्ट्र पहले' की नीति के तहत इसकी अनुमति दी जा रही है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए, और यह भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के कानूनों में लिखा है कि बैंकों में जमा सभी धन जनता के हैं, और इसलिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक स्वयं सार्वजनिक संपत्ति हैं। इसलिए इन संपत्तियों को प्राथमिक रूप से कुछ निजी कॉरपोरेट के पक्ष में नैतिक रूप से हेरफेर नहीं किया जाना चाहिए। पीएसबी जनता की जमाराशियों के संरक्षक होते हैं और इसलिए उनसे पैसा बर्बाद करने की उम्मीद नहीं की जाती है।

अब तकनीकी राइट-ऑफ का मुद्दा यह तर्क देकर आता है कि वे 'राइट-ऑफ' के रूप में हानिकारक नहीं हैं। इस तरह का तर्क इस तथ्य पर पर्दा डालता है कि तकनीकी बट्टे खाते में डालने से वसूली के लिए प्रोत्साहन को कम करके गंभीर नुकसान होता है। इसके अलावा, बैंक आंशिक और तकनीकी राइट-ऑफ का सहारा लेकर ऋण के शेष हिस्से को बैंक की मानक संपत्ति के रूप में दिखाना बंद कर देते हैं। अंत में ऋण राशि को बैलेंस शीट से बाहर रखा जाता है, जिससे बैंकों की कर योग्य आय में कमी आती है।

यह सब बंद दरवाजों के पीछे किया जाता है, और इसलिए बैंकों को खुद को पारदर्शी तरीके से संचालित करना चाहिए ताकि लोगों को यह पता चल सके कि कौन क्या कर रहा है, इस प्रक्रिया से किसे लाभ मिल रहा है, और क्या राइट-ऑफ के पीछे संदिग्ध सौदे हैं।

लोगों के सामान्य अनुभव से समर्थित आरोप यह है कि बड़े डिफॉल्टरों को आमतौर पर बड़ा लाभ मिलता है जबकि छोटे समय के उधारकर्ताओं को छोटा लाभ मिलता है, वह भी बैंक अधिकारियों की दया पर।